El seguro de protección de préstamos está diseñado para ayudar a los asegurados brindándoles apoyo financiero en momentos de necesidad. Ya sea que la necesidad se deba a una discapacidad o desempleo, este seguro puede ayudar a cubrir los pagos mensuales del préstamo y proteger al asegurado del incumplimiento.
La póliza de protección de préstamos tiene diferentes nombres según el lugar donde se ofrece. En España, a menudo se lo conoce como seguro de enfermedad por accidente, seguro de desempleo, seguro de despido o seguro de protección de primas. Todos estos proporcionan una cobertura muy similar. Se suele llamar seguro de protección de pagos. España ofrece varias formas de este seguro junto con hipotecas, préstamos personales, préstamos rápidos o préstamos para automóviles.
CONCLUSIONES CLAVE
- El seguro de protección de préstamos cubre los pagos de la deuda de ciertos préstamos cubiertos si el asegurado pierde su capacidad de pago debido a un evento cubierto.
- Tal evento puede ser una discapacidad o enfermedad, desempleo u otro peligro, según la política en particular.
- Los costos de estas pólizas pueden variar según la edad, así como también según factores como el historial crediticio y el monto de la deuda pendiente.
¿Cómo funciona el seguro de protección de préstamos?
El seguro de protección de préstamos puede ayudar a los asegurados a pagar sus deudas mensuales hasta una cantidad predeterminada. Estas pólizas ofrecen protección a corto plazo, brindando cobertura generalmente de 12 a 24 meses, dependiendo de la compañía de seguros y la póliza. Los beneficios de la póliza se pueden utilizar para cancelar préstamos personales, préstamos para automóviles o tarjetas de crédito. 1 Las pólizas suelen ser para personas de entre 18 y 65 años que estén trabajando en el momento de la compra de la póliza. Para calificar, el comprador a menudo tiene que trabajar al menos 16 horas a la semana con un contrato a largo plazo o ser autónomo durante un período de tiempo específico.
Hay dos tipos diferentes de pólizas de seguro de protección de préstamos:
Política estándar: esta política ignora la edad, el género, la ocupación y los hábitos de fumar del asegurado. El asegurado puede decidir qué cantidad de cobertura desea. Este tipo de póliza está ampliamente disponible a través de proveedores de préstamos. No paga hasta después del período de exclusión inicial de 60 días. La cobertura máxima es de 24 meses.
Póliza relacionada con la edad: para este tipo de póliza, el costo está determinado por la edad y la cantidad de cobertura que el asegurado desea tener. Este tipo de póliza solo se ofrece en España. La cobertura máxima es por 12 meses. Las cotizaciones pueden ser menos costosas si es más joven porque, según los proveedores de seguros, los asegurados más jóvenes tienden a hacer menos reclamos.
Dependiendo de la compañía que elija para proporcionar su seguro, las pólizas de protección de préstamos a veces incluyen un beneficio por fallecimiento . Para cualquier tipo de póliza, el asegurado paga una prima mensual a cambio de la seguridad de saber que la póliza pagará cuando el asegurado no pueda cumplir con los pagos del préstamo.
Los proveedores de seguros tienen diferentes fechas de inicio de cobertura. Generalmente, un asegurado asegurado puede presentar una reclamación de 30 a 90 días después del desempleo continuo o incapacidad desde la fecha de inicio de la póliza. El monto que paga la cobertura dependerá de la póliza de seguro.
¿Cuáles son los costos?
El costo del seguro de protección de pagos depende del lugar donde viva, el tipo de póliza que seleccione, si es estándar o relacionada con la edad y cuánta cobertura le gustaría tener. El seguro de protección de préstamos puede ser muy caro, sobre todo en el caso de los créditos rápidos. Si tiene un historial crediticio deficiente , podría terminar pagando una prima aún más alta por la cobertura.
Si cree que este tipo de seguro es algo que necesita, considere buscar un grupo de seguros con descuento que ofrezca este servicio. Las primas a través de grandes bancos y prestamistas son generalmente más altas que las de los corredores independientes, y la gran mayoría de las pólizas se venden cuando se obtiene un préstamo. Tiene la opción de comprar el seguro por separado en una fecha posterior, lo que puede ahorrarle cientos de dólares. Al comprar una póliza con una hipoteca, tarjeta de crédito o cualquier otro tipo de préstamo, un prestamista puede agregar el costo del seguro al préstamo y luego cobrar intereses sobre ambos, lo que potencialmente podría duplicar el costo del préstamo. Obtenga la póliza que mejor se aplica a sus necesidades y situación actual; de lo contrario, podría terminar pagando más de lo necesario.
Pros y contras de tener protección de préstamos
Dependiendo de qué tan bien investigue las diferentes pólizas, tener una póliza de protección de préstamos puede ser rentable cuando seleccione una póliza que sea económica y le brinde la cobertura adecuada para usted.
En términos de puntaje crediticio , tener una póliza de seguro de protección de préstamos ayuda a mantener su puntaje crediticio actual porque la póliza le permite mantenerse al día con los pagos del préstamo. Al permitirle seguir pagando sus préstamos en tiempos de crisis financiera, su puntaje crediticio no se ve afectado.
Tener este tipo de seguro no necesariamente ayuda a reducir las tasas de interés de los préstamos. Cuando compre una póliza, desconfíe de los proveedores de préstamos que intentan que parezca que el interés de su préstamo disminuirá si también compra una póliza de seguro de protección de pagos a través de ellos. Lo que realmente sucede, en este caso, es que la tasa de interés del préstamo difiere de la nueva tasa "más baja" que se adhiere a la política de protección de préstamos, dando la ilusión de que la tasa de interés de su préstamo ha disminuido, cuando en realidad los costos simplemente se transfirieron al póliza de seguro de protección de préstamos para negocios.
Qué buscar
Es importante señalar que la cobertura de PPI no requiere la aprobación de un préstamo. Algunos proveedores de préstamos le hacen creer esto, pero definitivamente puede comprar con un proveedor de seguros independiente en lugar de comprar un plan de protección de pago de la compañía que originalmente otorgó el préstamo.
Una póliza de seguro puede contener muchas cláusulas y exclusiones; debe revisarlos todos antes de determinar si una póliza en particular es adecuada para usted. 5 Para aquellos que trabajan a tiempo completo con beneficios del empleador, es posible que ni siquiera necesiten este tipo de seguro porque muchos empleados están cubiertos a través de sus trabajos, que ofrecen pago por discapacidad y enfermedad durante un promedio de seis meses.
Al revisar las cláusulas y las exclusiones de la póliza, asegúrese de calificar para presentar reclamaciones. Lo último que desea que suceda cuando ocurre algo inesperado es descubrir que no está calificado para presentar un reclamo. Desafortunadamente, algunas empresas sin escrúpulos venden pólizas a clientes que ni siquiera califican. Esté siempre bien informado antes de firmar un contrato.
Asegúrese de conocer todos los términos, condiciones y exclusiones del seguro de protección de préstamos. Si esta información está en el sitio web de la aseguradora, imprímala. Si la información no aparece en el sitio web, solicite que el proveedor se la envíe por fax, correo electrónico o correo antes de inscribirse. Cualquier empresa ética está más que dispuesta a hacer esto por un posible cliente. Si la empresa duda de alguna manera, pase a otro proveedor.
Las políticas difieren, por lo tanto, revise la política detenidamente. Algunos no le permiten recibir un pago en las siguientes circunstancias:
- Si tu trabajo es a tiempo parcial
- Si trabaja por cuenta propia
- Si no puede trabajar debido a una condición médica preexistente
- Si solo trabaja con un contrato a corto plazo
- Si no puede trabajar en ningún otro trabajo que no sea su trabajo actual
Comprenda qué problemas relacionados con la salud están excluidos de la cobertura. Por ejemplo, debido a que las enfermedades se diagnostican antes, enfermedades como el cáncer, los ataques cardíacos y los accidentes cerebrovasculares pueden no servir como reclamo para el asegurado porque no se consideran tan críticas como lo hubieran sido hace años cuando la tecnología médica no era tan importante. avanzado.
Conclusiones
Al buscar un préstamo, siempre lea detenidamente los términos, condiciones y exclusiones de la póliza antes de comprometerse. Busque una empresa de renombre. Una forma es comunicarse con el centro de defensa del consumidor donde vive. Un grupo de defensa del consumidor debería poder dirigirlo a proveedores éticamente responsables.
Revise su situación financiera particular en detalle para asegurarse de que obtener una póliza sea el mejor enfoque para usted. Una póliza de protección de préstamos no necesariamente se adapta a la situación de todos. Determine por qué podría necesitarlo; vea si tiene otras fuentes de ingresos de emergencia, ya sea de los ahorros de su trabajo o de otras fuentes. Revise todas las exclusiones y cláusulas. ¿Es el seguro rentable para usted? ¿Confía y se siente cómodo con la empresa que maneja su póliza? Todos estos son temas que deben abordarse antes de tomar una decisión tan importante.
