No hay ningún otro vehículo financiero que se aproxima a darle todas las ventajas de un préstamo de póliza de seguro de vida entera, por lo que algunas personas dicen que bien puede ser la octava maravilla del mundo. También es mal entendido por mucha gente - incluyendo a muchos asesores financieros.
Así que hemos preparado las respuestas a las 10 preguntas más frecuentes sobre los préstamos para pólizas de seguro de vida entera y nos explicó los beneficios de esta característica en fácil de entender los términos. Si usted ya es un Banco en se tomador del seguro, se puede descargar esta información y utilizarla como una útil Guía del consumidor para pólizas de Préstamos:
1) ¿Qué es un préstamo de póliza de seguro de vida entera?
Uno de los grandes "beneficios en vida" de una póliza de seguro de vida entera es que usted acumula valor en efectivo que se puede acceder cuando sea necesario - en caso de emergencia, para hacer compras importantes como automóviles y vacaciones, para una educación universitaria, los gastos del negocio y / o para financiar su jubilación.
En realidad se está pidiendo prestado contra el valor de su dinero en efectivo y el uso de la ventaja de muerte de la póliza como garantía para los préstamos. Si usted no paga sus préstamos de nuevo, que se deducirá de la indemnización por fallecimiento (junto con los intereses correspondientes) antes de que la empresa paga a la reclamación. Puede obtener más información sobre préstamos con garantía, préstamos sin garantía y préstamos rápidos online en creditosrapidos10min.
2) ¿Cuánto y cuándo se puede pedir prestado de su póliza?
Usted tiene la opción de pedir prestado hasta el 85-90% de su valor en efectivo a través de uno o más préstamos para pólizas en cualquier momento ... y por cualquier razón. Las únicaspreguntas se le pedirá se tú, ¿cuánto quieren y donde quieren que envió?
Usted está contractualmente garantizado para ser los primeros en tener acceso a su valor en efectivo y no puede ser rechazado para un préstamo! No es necesario llenar ninguna aplicación de crédito entrometidos o prometiste a tu primogénito.
A diferencia de todo el seguro de vida Suze Orman, Dave Ramsey y la mayoría de los asesores hablan de que por lo general tienen ningún valor en efectivo en el primer año o dos, un bien diseñado- pólizas de tipo Bank On usted mismo tendrá valor en efectivo en el primer mes.
Nuestra recomendación general es no hacer planes de tomar un préstamo para pólizas en el primer año, aunque esa opción está disponible para usted.
Las formas que puede utilizar un préstamo para pólizas sólo están limitadas por su imaginación!
Echa un vistazo a el Banco en se revisa cuando los asegurados de todas las edades, ingresos y fondos discutir cómo han utilizado los préstamos para pólizas. Por supuesto, muchas personas los utilizan para financiar cosas como los coches, las vacaciones, la educación universitaria y los gastos del negocio. Pero han también los usaban de maneras muy creativas y para aprovechar las oportunidades que siempre surgen, tales como:
- Para cubrir los gastos de vida después de perder un empleo
- Para pagar los gastos de la adopción de un nuevo bebé en un plazo muy corto
- Para comprar un caballo de carreras ganador del premio
- Para ayudar a recaudar 100.000 dólares para su iglesia
- Cantante nominada al Grammy Karyn White tomó un préstamo para políticas para producir su nuevo álbum y embolsarse las ganancias de los productores de discosusados para hacer fuera de ella
- Un fotógrafo de la usó para comprar una máquina costosa que imprime fotos en el chocolate
Por supuesto, es importante ser conscientes de que tener equidad en su póliza no le dan una licencia para gastar más de lo que gana o más de lo que puede pagar!
3) ¿Usted paga intereses sobre los préstamos para pólizas y quién se beneficia de ese interés?
Te hacen pagar intereses sobre sus préstamos de póliza - por lo general por debajo de los de mercado, tarifas competitivas. Si usted no paga los intereses del préstamo, que se debe al final de cada año de la póliza, la compañía añadirá automáticamente el interés al saldo de su préstamo.
Según eleditordigital, es una buena idea pagar por lo menos el interés anual de vencimiento de su préstamo para pólizas de su bolsillo cada año para mantener su préstamo de aumentar (a menos que usted está tomando los ingresos de jubilación). Y ser conscientes de que la póliza de préstamos pendientes de pago en exceso pueden provocar una pólizas de tener efecto con consecuencias fiscales potenciales.
Para saber cómo los intereses pagados sobre los préstamos para pólizas en última instancia, beneficia al dueño de la póliza, consulta las preguntas frecuentes.
4) ¿Tiene que pagar sus préstamos de póliza de vuelta y cuáles son las condiciones de pago?
No hay ningún requisito para pagar sus préstamos de póliza. Pero creo que de esta manera: Si usted pide prestado dinero de un banco y no pagar de nuevo, estás robando el banco. Si usted pide prestado de su póliza de seguro de vida - que es como los préstamos de ti mismo - y no pagar de nuevo, estás robando a ti mismo!
Uno de los comentarios que a menudo escuchamos de Bank On Yourself policyowners se trata de cuánto ahora Disfrutan de pagar sus préstamos, ya que pueden ver cómo se construye su plan de copia de seguridad, en lugar de llenar los bolsillos de los bancos y compañías de financiamiento!
Pero la realidad es que "las cosas pasan." Y cuando lo hace, puede reducir u omitir algunos pagos y no tener que preocuparse por las llamadas de colección, las marcas negras en su informe de crédito y así sucesivamente. Saber que tiene esa flexibilidad aporta una gran tranquilidad, ya que mucha gente que utiliza el Banco de ti mismo método han señalado .
Le recomendamos que establecer un plan de reembolso de los préstamos en el mismo tiempo de tomar un préstamo para pólizas - con los pagos que viene automáticamente de su cuenta de cheques cada mes.
Su Banco en se Advisor autorizado puede ayudarle a crear un calendario de pagos que se ajuste a sus necesidades y establecer los pagos automáticos de préstamo.
Consejo: La mayoría de las pólizas emitidas en los últimos años le permiten establecer un calendario de pagos que asume que tendrá que pagar algo "extra" cada mes - por encima de lo que la compañía le cobra en intereses. Y ese pago extra en última instancia, será dirigido a su "Paid-Up Adiciones Rider", donde se puede poner a trabajar para que su valor en efectivo crezca aún más rápido. Esto se explica en detalle en las páginas 102-104 del libro de mayor venta, el Banco en sí mismo. Su asesor autorizado le puede mostrar cómo funciona, también.
Nota: Los préstamos para pólizas de impagos exceso puede causar una póliza de tener efecto con consecuencias fiscales potenciales. Así que trabajar estrechamente con su Banco en se asesora a asegurarse de que evitar que esto ocurra.
Aprenda cómo encontrar un banco en se Advisor autorizado que pueda ayudarlo a configurar y utilizar su plan para maximizar el crecimiento y reducir al mínimo los impuestos.
5) ¿Cómo es posible que su póliza para seguir creciendo incluso en el dinero que ha pedido prestado de ella?
Cuando usted pide prestado de su póliza, el dinero en realidad no vienen directamente de supolítica. Viene de la compañía del fondo general , porque todo el valor en efectivo de todas las pólizas se agrupen.
Funciona de la misma manera en la dirección opuesta: los pagos que realiza en sus préstamos y los intereses del préstamo que se paga no se remontan directamente a la póliza, sino que van de dónde vienen - de nuevo en el fondo general de la empresa.
La compañía aplica sus pagos de capital para reducir el saldo del préstamo. Luego, al final de cada año, la empresa se ve en sus ingresos de todas las fuentes, incluidos los intereses del préstamo que usted pagó, y mire sus gastos y las reclamaciones por muerte que pagaron a cabo.
Si sus resultados son mejores que el peor de los casos que se proyectan, que pagan un dividendo a todos los dueños de la póliza - asumiendo que es una empresa que paga dividendos, que es lo que el Banco de bricolaje Asesores de Uso Autorizado. Aprenda dónde encontrar un banco en usted mismo Asesor Autorizado quién sabe qué empresas tienen pólizas con todas las características necesarias para maximizar el poder de este concepto.
Si usted es el dueño de la póliza, que en última instancia, obtiene el beneficio de los intereses que paga a través de una combinación de aumentos anuales garantizados, además de los dividendos que la compañía paga. Lo que significa que tanto el principal como el interés que usted paga en última instancia, terminan en su Banco de en se la póliza para que pueda utilizar de nuevo - para un coche, las vacaciones, el equipo de negocios, la educación universitaria, jubilación ... o lo que quieras.
Concepto clave: Si usted paga sus préstamos de nuevo al tipo de interés de los cargos de la empresa, el resultado final será con el mismo valor exacto de efectivo como lo haría si usted no usa su plan para financiar cosas! Por ejemplo, digamos que su póliza es proyecta tener $ 400.000 de valor en efectivo de 25 años, si usted no lo utiliza para financiar cualquier cosa. Pero digamos que usted decide pedir prestados $ 30.000 en el quinto año para comprar un coche y luego usted paga de vuelta al tipo de interés la empresa cobra en los próximos cinco años. Y luego se repite ese ciclo 3 veces más. Al final de 25 años, el valor de su dinero en efectivo sería ... $ 400,000 - el mismo que si no se ha utilizado para financiar cualquier cosa.
NOTA: Esto supone que su política es de una de las pocas de las compañías de seguros que ofrecen esta función, la cual es una de las razones de estar trabajando con una de la Ribera 200 asesores autorizados.
Para obtener una referencia a una de los asesores autorizados y un análisis gratuito que muestra la línea de fondo resulta que usted podría conseguir con el Banco en sí mismo, solicitar un análisis gratuito aquí.
6) ¿Será el valor en efectivo de su póliza de crecer más rápido si usted no toma un préstamo?
Si su póliza es de una de las empresas que ofrecen esta característica, si usted pide prestado de su póliza y paga de vuelta al tipo de interés de los cargos de la empresa, que acabaría con elmismo valor en efectivo exacto que tendría si usted no utilizó su plan para financiar el elemento.
PRECAUCIÓN: Su póliza debe ser de una de las pocas empresas que ofrecen préstamos de "reconocimiento no directo" - sólo estas empresas le pagan el mismo dividendo , independientemente de si tiene o no los préstamos de póliza, lo cual es otra razón para trabajar con un Banco en se Asesor Autorizado.
La única manera que usted salga adelante es si usted no ha comprado ese tema en absoluto.
He aquí por qué: Si vamos a comparar manzanas con manzanas, tenemos que asumir que estabas vas a comprar ese artículo una forma u otra. Vamos a suponer que el tema es un auto de $ 30.000. Si usted pagó directamente dinero para ello de una cuenta de ahorros o de mercado monetario, después de retirar los 30.000 dólares para comprar el coche, cuánto interés tendría entonces estar ganando en ese $ 30,000?
Absolutamente CERO! Y sólo va a empezar a ganar interés de nuevo poco a poco a medida que realiza los pagos de nuevo en la cuenta.
Concepto clave: Es muy importante entender que te lo financiamos todo lo que compra - porque usted ya sea de intereses pagar para financiar o arrendar las cosas ... o se pierde el interés y la renta de la inversión podría haber ganado si hubieras mantener su dinero invertido en su lugar.
Pero cuando se ejecuta la compra a través de un "reconocimiento no directo" de usted mismo, usted continúa para ganar el mismo aumento de valor en efectivo garantizado anual exacta , y el mismo dividendo exacta , como si usted nunca ha tocado un centavo.
La familia promedio podría aumentar su riqueza de por vida por cientos de miles de dólares - sólo mediante la financiación de sus coches y vacaciones a través de un banco sobre la póliza usted mismo - sin asumir el riesgo de acciones, bienes raíces y otras inversiones volátiles. Para averiguar la cantidad más grande de su nido-huevo podría crecer si se ha añadido Banco en ti mismo para su plan financiero, solicite su análisis GRATIS hoy. Usted también obtiene una referencia a uno de los 200 asesores en el país que han cumplido con los rigurosos requisitos para ser un banco en se encuentra autorizado.
7) Si usted puede conseguir una tasa de interés más baja de una compañía financiera que cobra la compañía de seguros, debe hacer que su lugar?
Una pregunta excelente. Si usted puede realmente obtener una tasa más baja que la empresa cobra, entonces usted puede optar por tomar ventaja de eso y poner el interés de guardar en su Banco en póliza usted mismo. Pero hay dos salvedades importantes:
Advertencia 1: Sólo debe hacer esto si tiene valor en efectivo suficiente en su póliza de transferir el préstamo a la póliza si se golpea una mala racha financiera. Entonces usted estaría en el control del calendario de pagos, y no tendrá que preocuparse por llamadas de recogida, recuperación o tener su informe de crédito arruinado.
Advertencia 2: En muchos - si no la mayoría - de los casos, esas ofertas de tipos de interés bajos no son lo que parecen ser. No hay tal cosa como un almuerzo gratis! La baja tasa suele ser i n lugar de darle un descuento o rebaja. Por lo tanto, siempre negociar duro para conseguir una cantidad igual a los ahorros de interés derribado el precio del artículo.
Piense en esto por un momento ... ¿Amas a los bancos? ¿Han sido haciendo un montón de favores? Si no, ¿por qué seguir jugando el juego por sus reglas, sólo para afeitarse un par de puntos de su tasa de interés? ¿Por qué no despedir a su banco una vez por todas, convertirse en su propia fuente de financiamiento y recuperar el control de su futuro financiero?
8) ¿Cómo financiar las compras a través de préstamos de póliza comparan con guardar dinero en una cuenta de ahorros o de mercado monetario y luego pagar en efectivo por los artículos?
Un dividendo correctamente diseñado prestando póliza de vida entera le da muchas ventajas que una cuenta de ahorros o de mercado de dinero o CD no lo hace, incluyendo:
- El regreso es por lo general más alto que se puede obtener en una cuenta de ahorros o de mercado monetario o CD
- Las compañías de seguros son mucho más regulado que las cajas de ahorros y disfrutar de una red de seguridad de múltiples capas
- Usted puede pedir prestado contra el valor de su dinero en efectivo en la póliza y seguir ganando el mismo incremento de valor de efectivo anual garantizado, más los dividendos que la empresa paga como si el dinero se encontraba todavía en su póliza. También puede pagar sus préstamos de nuevo en su propio horario, no de alguien más
- Usted tendrá inmediatamente un beneficio por muerte que podría ser muchas veces mayor que el valor de su patrimonio para la tranquilidad financiera para sus seres queridos
- Puede acceder a su director y el crecimiento sin impuestos adeudados en virtud de la legislación fiscal vigente
- Hay ventajas de protección de activos a los seguros de vida (consulte con un profesional de las reglas de su estado)
9) Si usted está tomando préstamos de póliza de ingresos de jubilación, usted tiene que pagar de nuevo? Si no, ¿cómo sabe el interés que se acumula afecta a su póliza?
No hay ningún requisito para que pueda pagar sus préstamos de póliza y los intereses se siguen acumulando y se puede pagar a partir de los valores de la póliza, si usted elige. Debido a que hemos tenido tantas solicitudes para obtener más detalles sobre el proceso de tomar los ingresos de jubilación, estaremos cubriendo este tema en profundidad en breve.
