Nos bombardean con anuncios de créditos rápidos, pero ¿son realmente una buena idea? Los prestamistas hacen sus rápidas y fáciles de conseguir algo de dinero extra, pero una reciente investigación de problemas ha encontrado '' profundamente arraigados con la industria. Si usted está pensando en solicitar créditos rápidos, aquí hay algunas cosas que debe saber.
Son una solución rápida caro, no es una solución a largo plazo
Los créditos rápidos se dirigen tradicionalmente a los prestatarios que se han quedado sin dinero hacia el final del mes y necesita algo de dinero extra para salir de apuros hasta el día de pago. Muchas entidades de crédito operan en línea, así como en las principales calles.
Los créditos rápidos se pagan generalmente directamente en su cuenta bancaria, a menudo en cuestión de minutos después de aplicar. La devolución de los créditos rápidos, más intereses, a continuación, se toman directamente de su cuenta bancaria en la fecha de vencimiento.
Espera ser cargada alrededor de 30 a 100 euros para pedir prestado hasta un mes. En otras palabras, si usted pide prestado 100, se le paga 130 euros. Sin embargo, el costo puede pronto espiral si usted es incapaz de devolver el dinero a tiempo.
En relación con los préstamos personales estándar, la cantidad que puede pedir prestado con los créditos rápidos es relativamente baja: 50 a 800 euros. Sin embargo, se necesita un historial de crédito decente para ser capaz de tomar prestado el máximo.
Todo esto suena bastante sencillo, pero los activistas y grupos de consumidores tienen serias preocupaciones sobre la forma en que operan los prestamistas de día de pago. Éstos son algunos de ellos:
Por supuesto, si usted no paga sus créditos rápidos a tiempo esto tendrá un efecto mucho peor en su puntaje de crédito
Los créditos rápidos pueden ser demasiado fáciles de conseguir
Los créditos rápidos se suponen que son de una sola vez, préstamos a corto plazo que sólo se utilizan en caso de emergencia. Pero ahora están disponibles 24/7 a través de teléfonos móviles e Internet, y se hace mucha publicidad, lo que lleva a muchas personas a utilizar para las compras impulsivas e innecesarias.
Este fácil accesibilidad de los créditos rápidos puede llegar a ser muy peligroso ya que si no se tiene cuidado, puede derivar en una trampa de deuda cara que no puede permitirse el lujo de pagar.
Deudas en globo
Los prestamistas prosperan en la toma de sus préstamos son fáciles y transparente. Pero si usted no puede pagar un crédito rápido a tiempo y 'lo transfiere' dentro de un mes, su situación puede convertirse rápidamente en una pesadilla. Así como el interés inicial, se le cobrará cargos por pago tardío y más interés.
Algunos prestatarios están incluso la tentación de obtener créditos rápidos para pagar el primero, sólo para darles un poco de espacio para respirar. Pero a menudo esto no se puede pagar y antes de que usted lo sepa, los cobradores de deudas están llamando a su puerta.
Para algunas personas, los créditos rápidos pueden ser un salvavidas.Sin embargo, por desgracia, para muchos más el primer préstamo de emergencia se llevan a cabo como resultado de su situación financiera, al empeorar, en lugar de cada vez mejor. Así que pensar muy cuidadosamente antes de ir abajo y sólo va a solicitar préstamos rápidos si realmente necesita el dinero y se tiene la certeza que sin duda será capaz de permitirse el lujo de pagar de nuevo.
Tenemos más información sobre lo que sucede si usted no puede permitirse el lujo de pagar los créditos rápidos aquí .
Los pagos flexibles
Algunos prestamistas de créditos rápidos, tales como Creditosrapidos10min le permitirá elegir la cantidad exacta que desea pedir prestado y el número de días que desea pedir prestado para. Esto le permite reducir el costo del préstamo. Por ejemplo, si se puede pagar créditos rápidos dentro de 10 días, tendrá que pagar menos que si usted pide prestado el dinero para un mes completo.
Sin embargo, la mayoría no son tan flexibles. La mayoría de los prestamistas han establecido condiciones de crédito, por lo general 28, 30 o 31 días. Esto significa que incluso si usted paga su deuda temprano usted todavía cobrará la misma cantidad de interés.
Prestamistas toman dinero de su cuenta
Los prestamistas utilizan algo llamado Autoridad de Pago continua (CPA), lo que significa que echar mano de su cuenta bancaria para tomar sus pagos.Ellos tratarán de tomar un pago en la mañana de su fecha de vencimiento acordada, pero si no hay dinero en la cuenta de que van a seguir intentando.Esto te puede dejar sin dinero suficiente para pagar una factura más importantes tales como su hipoteca o alquiler.
Si usted está luchando para pagar otras cuentas, puede pedir a su banco para cancelar la cuenta y en lugar de pagar créditos rápidos cuando se lo puede permitir.
Ten en cuenta que si no pueden conseguir el dinero de su cuenta bancaria, prestamistas también tratar de tomarlo de ninguna otra cuenta que previamente haya usado para hacer sus pagos. Esto puede ocurrir, por ejemplo, si un amigo o miembro de la familia ha pagado una anterior que había sacado.
También le animo a pedir más dinero prestado
Si usted paga su préstamo a tiempo, contar con el prestamista para tentar a usted una y otra vez. A menudo se aumentó su límite de crédito, incluso si usted no ha pedido, y es probable que recibir varios correos electrónicos o textos que le anima a pedir más.
No caiga en estas tácticas - es sólo una manera para que la empresa para hacer más dinero de usted. Es muy importante tratar de resistir la tentación de utilizar regularmente los créditos rápidos, incluso si usted puede permitirse el lujo de pagar a tiempo. Es una manera muy caro pedir prestado y sólo debe ser siempre el último recurso.
Podría afectar su historial de crédito
Cada vez que solicite cualquier tipo de crédito, incluidos los créditos rápidos, este se marca en su expediente de crédito y usada por otros prestamistas en el futuro para decidir si debe o no hacer negocios con usted.
Incluso si usted paga sus créditos rápidos a tiempo, algunos bancos no les gusta ver las solicitudes de préstamos de día de pago en un archivo de crédito. Indica que usted tiene problemas de dinero y esto podría poner en peligro la posibilidad de adquirir una hipoteca, préstamo personal, o tarjeta de crédito.
Unos cuantos prestamistas de hipotecas han dicho explícitamente que rechacen a los solicitantes de hipotecas que han tomado recientemente un préstamo rápido.
Por supuesto, si usted no paga los créditos rápidos en el tiempo, esto tiene un efecto mucho peor en su calificación de crédito, y es probable que dañe seriamente la posibilidad de adquirir crédito en otra parte.
Hay formas más baratas para pedir prestado
Autorizados los descubiertos son, probablemente, la mejor alternativa a los créditos rápidos si necesita algo de efectivo de emergencia. Si usted no tiene un sobregiro o si necesita un límite más alto, hable con su banco y ver lo que se puede arreglar. Incluso las tarjetas de crédito son una opción más barata, especialmente si usted está lo suficientemente organizada como para solicitar una tarjeta de interés del 0%.
Si usted tiene un mal historial de crédito y ha sido rechazado por los prestamistas principales, trate de acercarse a su cooperativa de crédito local para un préstamo online. Ver nuestro artículo de noticias para obtener más información sobre las mejores formas para pedir prestado
¿Se ha quedado sin dinero en efectivo este mes? Si es así, una opción que usted puede estar pensando que son los créditos rápidos. Pero si usted no tiene cuidado, en lugar de ayudar, que en realidad podría empeorar las cosas en lugar de mejorarlas.
La demanda de los créditos rápidos se ha disparado en los últimos años por lo que no eres el único que piensa que esto podría ser una opción para ayudarle con su deuda. Pero preocupantemente uno de cada dos no pueden permitirse el lujo de pagar sus préstamos. En realidad, no queremos que se ponga en una trampa de la deuda por lo que antes de solicitar créditos rápidos a cabo, asegúrese de entender exactamente lo que está firmando.
Antes de hacer nada hágase las siguientes preguntas ...
¿Ya tiene créditos rápidos? Si es así, por favor, no tome otra uno. Si usted necesita otro préstamo para pagar la primera, o cerrar la brecha que crea el próximo mes, un crédito rápido no es la opción correcta.
Piénsalo de esta manera: si usted pide prestado 100 euros, que tendrá que pagar alrededor de 130 euros dentro de 28 días, lo que significa que su saldo bancario será automáticamente de nuevo el próximo mes. Si el dinero es apretado, es probable que no tiene el dinero para gastar y esto es por qué es tan fácil quedar atrapado en una espiral de deuda.
¿Ha revisado otras opciones? Uno de las razones para solicitar créditos rápidos es el hecho de que se puede obtener acceso a dinero en efectivo rápidamente - a veces en cuestión de horas. Pero es una manera muy costosa de pedir prestado, por lo que si usted no necesita el dinero inmediatamente, considere otras opciones en primer lugar:
Un sobregiro autorizado será mucho más barato así que hable con su banco.
Si ya está en su límite de sobregiro y el banco no va a extenderla, en contacto con su unión de crédito local y ver si puede obtener un préstamo de allí.
Y si se puede planificar por adelantado un poco, solicitar una tarjeta de crédito podría ser una buena opción.Algunas están diseñadas para personas con calificaciones de crédito pobre, por lo que incluso si usted ha tenido problemas para manejar el crédito en el pasado todavía puede ser aceptada. Las tasas de interés de este tipo de tarjeta de crédito son más altos de lo normal pero aún así será una opción mucho más barato que los créditos rápidos.
Podrán los créditos rápidos realmente ayudarle? Si usted está luchando con regularidad a fin de mes, puede encontrar ayuda a través de organizaciones benéficas de deuda, tales como un cambio de ritmo , la Oficina de Atención al Ciudadano del respaldo del gobierno o de asesoramiento financiero Servicio. Te van a dar consejos sobre cómo conseguir sus finanzas o los seguros en orden para que usted no tiene que depender de soluciones a corto plazo, tales como los créditos rápidos.
